分红寿险有“钱”途

分红寿险有“钱”途 　　10月28日，央行决定自29日起上调人民币基准利率，这是我国10年来首次提高银行存款利率。在这之前一直处于负利率时代，由此造成的影响是老百姓的钱包缩水，购买力降低。加息之后，又将进入加息周期。在如此轮回当中，人们应当如何去打理和投资，才能使手中的财富不缩水反而增值？因此要好好为这些 “钱”途做点规划。　　　　理财工具保险大热　　　　据报道，今年物价上涨、股市低迷和房地产市场走高，都市高收入群体的理财行为虽基本保持稳定，但投资偏好却进一步向保障和保值型投资理财产品转变，股票和房地产受到冷落，保险、子女教育基金和国债渐受青睐。　　　　理财需求正显现出爆炸式增长。银行、基金、券商各金融机构瞅准时机，纷纷打出理财大旗。广州的保险业也开始兴起了“理财风”，招募理财规划师，培训保险代理人，向客户纷纷推出专业的理财理念。业内人士指出，现在大部分是以投资分红为特点的第二代投资类寿险产品，一直沿袭了以产品为导向的设计思维和推广方式，但这种方式效果并不明显，广州保险业正经历从产品为主向理念为主过渡的裂变。　　　　对于保险投资理财产品，平安人寿投资专家介绍，长期投资储蓄既有别于传统储蓄，也不同于现有的投资工具，它集保障功能与投资利益于一身，涵盖目前市场上的多种投资手段，并通过长期的投资组合达到保障和收益的最大化，以满足人生不同阶段的需求。其安全性强，抗风险能力强，能有效抵御通货膨胀，同时还是免税的长期资产。据了解，在美国保险市场，投资型保险产品占1/3，并且长盛不衰。　　　　投资型保险不仅可以满足客户的保险保障需求，更可以提供周全的财务规划，兼顾保险与资产配置功能。90%的有钱人致富是因为有完善的财产配置，而这也是人们平时所忽略的。　　　　万能寿险可每月分红　　　　近年来，在保险市场上，投资型险种纷纷出笼。但随着投连险收益的大起大落，分红险的分红不尽人意，投资者颇有怨言，而这也说明了国内投资者目前的风险承受能力还是有限。也因为这样，风险和保障介于两者之间的万能寿险逐渐受到保险公司青睐，也开始受到市场的关注。　　　　所谓万能寿险是一种规定最低收益率的投资型险种。据中国平安集团市场总监潘宏源介绍，平安新推的“智富人生”万能寿险向投保人提供10万至50万元之间的保险金额选择，客户可根据人生不同时期的保障需求和收入水平适时进行调整，同时，作为一种稳健的投资产品，“智富人生”的年保证利率为1.75%，投保人的资金安全和增值也可得到保障。　　　　“简单区分，万能险可以被视为每月都分红的分红险，或者是设有最低保证利率的投资型保险。”兼任平安人寿市场营销部总经理的李源祥解释道。　　　　据了解，从风险角度上讲，万能险与分红险较为接近：分红险是每年分红，万能险则是公司每月公布派出的利息，因此万能险的投资组合比分红险保守，回报稳定性较高，而回报预期略低，但客户在购买万能险时可以同时搭配许多附加险。　　　　而相对于风险与收益客户自负的投连险，万能险因为有年保证利率而风险较小。投连险一般分为激进型与稳健型等多个账户，但万能险一般只有一个账户。此外，保监会的《新型寿险产品精算规定》出台后，要求更严格地区分各类产品的风险，投连险不能与万能险一样设定最低保证率。