京东白条抢滩消费信贷 赔钱抢市场

近一周以来京东白条打出了多少张？实际发放的资金规模又有多少？《华夏时报》记者在2月20日向京东方面询问时被告知，因为正处于IPO的静默期，有关“白条”业务规模及发展规划等内容不便透露。

　　“京东找到了一个很好的点。”北京海科融通支付服务股份有限公司副总经理崔毅龙接受《华夏时报》记者采访时分析，京东白条对客户的审核时除了参考历史交易数据，还要考查客户是否曾在京东上绑定信用卡并进行过在线支付。这两层过滤之后几乎没有坏账风险。

　　京东白条怎么打？

　　在2月20日的一场有关京东白条的网络视频节目录制现场，原定出席的京东移动转售事业部总经理、京东白条项目负责人闫小波并未现身。

　　出席当日活动的软交所副总裁罗明雄称，闫小波曾向他表示，在静默期，有关京东白条一些数据的发布很敏感，许多事情不方便谈。

　　在2月12日公测前的沟通会上，京东消费金融业务总监许凌曾表示，消费金融是一个与供应链团队独立并行的团队，是2013年9月份开始筹备和启动的。

　　“白条并非是‘谋划已久’，实际他们从概念提出到上线大概只用了两个月的时间，有新挖来的高管在负责这个项目。”崔毅龙称，“他们的目标是复制美国运通卡的成功。”

　　以“先消费，后付款”，“最长30天延期付款”及“3-12个月分期付款”为特点，京东白条成为首款向个人提供消费信用贷款的互联网金融产品。

　　首批公测开放50万个名额，白条用户最高可获得1.5万元信用额度。《华夏时报》记者向京东询问被告知，以上便是目前为止仅有的可供披露的数字。有关实际发放的资金规模、可容忍的坏账率等数据，截至发稿时记者都未得到回应。

　　虽然京东并未公开审核的标准，但不少用户在申请时发现，并非历史消费金额越大，申请通过的概率就越高。

　　对此，崔毅龙表示，京东在对客户审核时设置了两道防火墙。首先，京东会对用户的消费行为进行基本的分析，满足一定的额度；第二，申请用户需要在京东账户绑定过信用卡，并曾用信用卡进行在线支付。这也就意味着用户的信用首先是得到了银行的承认。

　　“用银行的信用卡来做第一道防火墙，再用历史交易数据做第二道过滤，剩下的用户基本上没有任何风险。”他说。

　　有别于银行对审核发放出去的消费贷款缺乏跟踪审核的机制，京东发放的消费贷因为只能在其网上商城中使用，也有效地防止了资金挪用的风险。

　　而京东在2月21日向《华夏时报》记者回复则表示，京东是通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立了自己的信用体系。并以此评估和计算京东用户的信用需求。

　　从资金成本来看，根据京东此前发布的数据，白条服务设置免息期为30天，分期付款的手续费为每期0.5%，3期、6期、12期的手续费分别是1.5%、3%和6%。相比之下银行的月手续费大概在0.55%-0.75%之间，年化费率在6.6%-9%之间。

　　崔毅龙同时透露，京东白条目前是以商城的应付账款作为垫付资金，而这一资金成本是要高于“白条”的费率，也就是说京东目前还是在赔钱抢市场。

　　“京东商城作为主体，对自己的应收账款进行账期管理，不会对供应商账期拖欠。”京东方面在回复中称。

　　京东集团金融发展部高级总监刘长宏日前接受记者采访时也提到，1-3年内京东的消费金融业务都不会以营利为主要目的。