投资连接险概述

什么是投资连结保险？

1．什么是投资连结保险？

答：1）除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品；

2）缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资帐户中的投资单位，一部分购买寿险保障；

3）投资帐户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

2、投资连结保险有什么特点？

(1)投连保险更强调客户资金的投资功能。

(2)投连产品当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，客户购买后资金将直接进入其选择的投资账户。

(3)投连产品同时可以向客户提供人身风险保障功能，保障责任可多可少，客户购买保障发生的费用及其他投连产品规定向客户收取的管理费用均定期从客户的投资账户中扣除。

(4)同股票、基金类似，投连账户中的资产由若干个标价清晰的投资单位组成，资金收益体现为单位价格的增加。

(5)客户享有投连账户中的全部资金收益，保险公司不参与任何收益分配而只收取相应管理费用，同时客户要承担对应投资风险。

3.投资连结险与传统非分红产品和传统分红产品有何区别?（表格）

项目种类

投资连结保险

传统分红保险

传统非分红保险

投资风险

客户自己承担

客户与保险公司承担

保险公司承担

收益性

不固定

分红不固定

固定

资金运作

专门帐户（单独运作）

专门帐户

统筹帐户（统一运作）

现金价值

随帐户价值变化而变化

不固定但保底

固定

保险费

固定交费或灵活交费

固定交费

固定交费

死亡、全残给付金额

取帐户价值与保额两者较高者

保额 +红利

保额

手续费

透明化

不透明

不透明

利益来源

投资运作

固定部分加利差、死差、费差（分红）

固定

资产管理运用

透明化

不透明

不透明

展业资格

严格限制

限制较严

一般限制

收益状况

详细公布（每月）

投资收益

无

 

投连险一般运作机制

1. 投资连结产品还是不是保险产品，如何实现对客户的保障？

既然是保险公司经营的产品，投连仍然属于人身保险的一种。

不过投连产品更加侧重于帮助客户在有生之年投资理财，但它同时能够提供额外的人身风险保障功能。

客户在购买时可根据自己需要选择特定产品提供的不同类型及不同额度的人身风险保障，这样就可以在风险发生时除去获得投资收益外，再获得对应的保险赔偿金。

2．投资连结产品如何帮助客户进行投资？

保险公司会专门针对购买投连产品的资金设立独立的投资管理账户，并根据客户在购买之初确定的不同选择将资金分别投资于对应的投资渠道当中。

保险公司的专业投资人员会负责相关资金的运用，以帮助客户获得良好收益。

客户一般可以根据特定投连产品提供的账户数量和自己的风险偏好随时调整其资金在各账户之间的分配比例。

3．投资连结产品的预期收益会怎么样？

不同投连产品的预期收益会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。

投连产品因其更强调投资功能，所以与传统保险产品（包括分红险）相比，政策环境更为宽松，可更多投资于风险较高但预期收益也较高的投资渠道。

以基金为例，投连产品可将资金100%投资于基金品种，而分红保险最多不能超过15%，传统产品则受到更为严格的限制。

4．投资连结产品如何控制风险？

作为投资功能强大的保险产品，和基金、股票等其他类型投资工具类似，投连产品一般不承诺保底收益，因此具有一定投资风险。

投连产品由专业投资机构和人员代替客户进行投资管理，从很大程度上规避了客户的直接投资风险，使投资表现更为稳定。

5．客户如何兑现投资连结产品的收益？

投连产品的投资收益将不断累加到客户的本金之中进行滚动投资，帮助客户实现投资收益的复利增长。

与传统保险产品相比，投连在资金支取上的灵活性与基金类似，客户可以随时部分或全部提取产品投资账户中的个人资金。

6．客户如何了解自己投资账户的变化情况？

保险公司定期（每个工作日或每周）会在公司网站及相关媒体（中国证券报）上公布投资单位的单价。

每年保险公司都会给每位投资者寄送全面的投资报告。

客户可以随时通过电话咨询了解个人账户的表现。